导读
在我国农村地区庞大的人口基数中，潜藏着逾3万亿的金融市场红利，但同时，也存在着等量的金融风险。结合农村金融市场和农村金融机构的实际情况，享宇金服提出了“分行业、分人群的精细化风控能力建设”的观点，并通过大数据风控技术，将这些能力集成到享宇金服“智能金融云”云平台，通过精准化、个性化、本土化的风控工具，以零售的形式，向客户输送所需要的产品和风控能力。
数百年来，我国农民大多恪守着“春播借钱、秋收还钱”的规则。他们既是对借贷接受度最高的群体，也是在金融需求上最具潜力的消费力量。
截至年底，我国仍有约6亿的乡村人口，庞大的人口基数为农村金融发展提供了巨大的市场红利。但由于传统金融机构供给不足、农民缺乏标准抵押物、农村征信系统不完善等原因，当前我国农村金融服务缺口超过3万亿元。
那么，3万亿元农村金融商机，金融机构该如何借力撬动？
“大鸿沟”：
农村金融供需失衡严重
当前，我国农村金融市场很多参与者。其中有传统的金融机构（如，城商行、农商行、农信社等），有大型传统三农产业服务商（如，新希望集团、大北农集团等），有互联网电商平台（如，京东、阿里、苏宁、一亩田等），也有一些P2P平台（如，翼龙贷、宜信、开鑫贷等）。
据今年8月发布的《中国农村互联网金融发展报告》显示，年，我国农村互联网金融领域涉农网贷交易规模约亿元，涉农众筹交易约6亿元，均增长乏力；年，银行业金融机构的涉农贷款余额约28.2万亿元，同比增长率连续5年呈下降趋势。大部分农村人口没有征信记录，教育程度不高，沟通难度较大，运营成本高，农村金融市场也一直是一块难啃的“硬骨头”。
与此同时，当前我国各类返乡下乡创业创新人员达到多万人。其中，农民工占多数（约万人），大学生35万人，退役士兵50万人，农业科技人员万人，留学归国人员和城镇人员15万人。这些人中，有54%是采用网络技术获得信息和开展营销，80%创办的都是农村产业融合项目。各省（市、区）还普遍制定了返乡下乡创业人员扶持计划。
这一趋势不仅显示出了农村金融中存在的巨大供需鸿沟和服务空白，也让所有参与者去思考农村金融的未来发展方向，思考在农村金融众多细分领域中所蕴藏的“大机遇”，以及如何运用互联网手段解决其中的风控难题。
“大机遇”：
消费金融和供应链金融潜力无限
移动互联网的迅速普及，让农村金融迅速下沉。走进农村市场便会发现，即使是镇一级的餐馆，客户也多会用