说起干农业的难处,说来说去都会落到一个“穷”字上。没有钱就不能扩大生产,但是农民借钱又很难。民间借贷不靠谱,银行贷款因为农民没有抵押物又很难申请下来,资金问题困扰了很多农民和合作社。不过农民朋友们也不要愁,最近农业部发布了“金融支农创新十大模式”,给农民贷款指了10条明路,而且这10个模式都是已经落地的,在实施地区有着良好效果,具有推广价值的模式。
先来说说面向普通农户的金融模式。第一种是“两权抵押贷款”模式。“两权抵押贷款”是指农村承包土地的经营权抵押贷款和农民住房财产权抵押贷款。其中,农村承包土地的经营权抵押贷款,是以承包土地的经营权作抵押、由银行向农户或农业经营主体发放贷款。农民住房财产权抵押贷款,是在不改变宅基地所有权性质的前提下,以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行向住房所有人发放贷款。这种模式的优点是让农民手里的土地经营权和房屋使用权变成了可抵押的抵押物,解决了农民缺乏抵押物不能贷款的问题。年,国家确定了个农地抵押贷款试点县(市、区)和59个农房抵押贷款试点县(市、区)。截至年末,已经发放“两权”抵押贷款亿元。处在试点县市的农民朋友如果有资金困难,可以尝试这种贷款方式,既不会丢掉土地和房屋，又能贷到款,是很放心的贷款模式。
第二种是“农村信用社小额信贷”模式。“农村信用社小额信贷”是指农村信用社以农户的信誉为基础,在核定的额度和期限内向农户发放的无需抵押、担保的贷款。这种模式的优点是信用贷,无抵押无担保,金额不大也能贷,而且可以随用随贷,期限灵活,手续简单。这一模式已经在小额贷款公司、村镇银行等微型金融机构广泛借鉴应用,有需要的农民朋友可以咨询一下当地的金融机构是否开展此项业务。
第三种是“双基联动合作贷款”模式。“双基联动合作贷款”是指基层银行业机构与农牧社区基层*组织发挥各自优势,加强合作,共同完成对农牧户和城镇居民的信用评级、贷款发放及贷款管理。这种模式解决了如何确定贷款农户信用等级的问题。由于农民没有不动产权,而且日常消费多通过现金,没有可靠的银行流水记录,金融机构很难对农民进行信用评级。这种模式让最熟悉农民情况的基层*组织与银行业合作,一方面让银行放心的贷款给农民,一方面解决了农民的贷款难题。
第四种是“农产品价格指数保险”模式。“农产品价格指数保险”是对农业生产经营者因市场价格大幅波动、农产品价格低于目标价格造成的损失给予经济赔偿的一种产品模式创新。这个模式让农业保险不再只保成本不保收入,一方面让农民在价格大幅波动面前不再恐慌,另一方面部分试点地区由于引入期货,利用期货市场分散了价格波动的系统性风险,促进农产品市场价格保持稳定。截至年末,农产品价格保险试点地区已扩展至31个省份,试点品种包括生猪、蔬菜、粮食作物和地方特色农产品共4大类50种。处在试点地区的农民朋友可以选择购买这种新型的农业保险,让自己更安心。
第五种是“互联网＋农村金融”模式。“互联网＋农村金融”是指金融机构、产业资本等以互联网为载体,利用大数据、云计算、物联网等新技术,打破传统金融模式的时间、空间与成本约束,提升农户信贷可得性。互联网金融不需要农民的抵押物,农民省去了繁琐的贷款程序,只需要使用手机就可以办理金融业务,节省了大量时间。目前,蚂蚁金服、京东金融、新希望、大北农、海尔产业金融、宜信、农金圈等不同背景的企业和资本都已经开展了“互联网＋农村金融”业务,所覆盖的农业行业也从种植养殖到土地买卖。玩得转互联网的新型农民们可以利用这种模式解决自身发展的资金问题。
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